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关于印发《龙南市普惠金融改革试验区建设实施方案的通知

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中共龙南市委办公室  龙南市人民政府办公室

关于印发《龙南市普惠金融改革试验区建设

实施方案》的通知

各乡镇党委、人民政府,市委各部门,市直、驻市各单位,各人民团体:

经市委、市政府同意,现将《龙南市普惠金融改革试验区建设实施方案》印发给你们,请认真组织实施。

中共龙南市委办公室      龙南市人民政府办公室        

                      2021年4月1日



龙南市普惠金融改革试验区建设实施方案

为推动普惠金融改革试验区建设,根据《中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会、证监会关于印发<江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案>的通知》(银发〔2020210号)和《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》(赣市办字〔202028号)文件精神,结合我市实际,制定如下实施方案:

一、健全组织体系

1.设立专营机构,科学布局网点。推动市辖内国有大型银行全面落实“五专机制”,推动有条件的银行设立普惠金融部、“科技支行”“生态支行”,其他银行成立小微企业服务内设机构。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、各银行业机构〕

2.完善地方法人银行治理机制。龙南农商银行要健全公司治理结构和风险内控体系,推动党的领导与公司治理深度融合。鼓励龙南农商银行扩充资本,吸引符合条件的国有企业入股。创新发展理念,探索组建设立龙南村镇银行。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、市金融工作局、市财政局〕

3.规范非存款类地方金融机构发展落实《江西省地方金融监督管理条例》,规范发展小额贷款、融资担保、民间融资登记、资产管理、交易场所、融资租赁、商业保理典当行和转贷公司等类金融机构将龙南旅发集团和龙南城控集团整合为多牌照经营的类金融平台。〔责任单位:市金融工作局、龙南旅发集团、龙南城控集团〕

二、提升服务质效

4.创新信贷产品。各银行机构要围绕重点产业和特色农业,每年研发贷款期限与生产周期相匹配的专属产品;开展动产、知识产权、仓单、订单、应收账款、特许经营权、土地承包经营权、林地经营权、集体性建设用地使用权、畜禽活体等抵质押贷款业务。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、人民银行龙南支行、市农业农村局、市工信局、市林业局、各银行业机构,各乡镇〕

5.优化信贷结构。各银行机构要提高生产经营性贷款、无还本续贷和信用贷款占比。按照国家脱贫攻坚过渡期要求,保持金融帮扶政策总体稳定。加大对创业、返乡农民工等群体的贷款扶持,提升低收入人群、残疾人等特殊群体的无障碍金融服务水平。股份制银行要加大民营小微企业贷款投放。〔责任单位:各银行业机构、市农业农村局、市工信局、市商务局、市教科体局,各乡镇〕

6.完善审贷机制。驻市各国有商业银行、股份制银行和城商银行要向上级行争取普惠贷款额度规模、资金价格、审批权限、审贷流程、不良资产处置等政策支持。各银行要全面落实普惠金融业务考核激励和授信尽职免责制度,贷款审批时限缩减20%以上、审批环节减少1个以上〔责任单位:各银行业机构、赣州银保监分局龙南监管组〕

7.提升直接融资比重。积极发展创业投资和股权投资,推动企业上市、挂牌、股改。鼓励江西联合股权交易中心在我市开展服务创新试点。支持有资质、信誉好的金融机构及龙南城控集团、龙南旅发集团开展类投行业务。鼓励社会资本、金融机构积极开展创业投资和股权投资,推动企业上市挂牌和股改,力争1-2家企业于2023年底在国内交易所上市。〔责任单位:市金融工作局、市工信局、市财政局、市农业农村局、人民银行龙南支行、龙南城控集团、龙南旅发集团〕

8.发挥保险风险保障功能。大力推广小微企业贷款保证保险和信用保险,提高出口信用保险覆盖率。创新开发收入价格、气象指数类保险,推广“保险+期货”项目。推动农业巨灾保险落地,扩大水稻、林木、生猪、果品、农村住房安全等在保项目面积与数量。争取先行开办针对低收入人群的健康保险、意外伤害保险产品。探索构建“保险+医药+康养”的全产业链发展模式。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、市农业农村局、市林业局、市财政局、市卫健委、市果茶发展服务中心、各保险机构,各乡镇〕

三、推动数字赋能

9.建设普惠金融智慧服务平台。整合公共和准公共信息,配合打造市级普惠金融智慧服务平台,加强宣传推广,引导小微企业、个体工商户登陆录入,对接省小微客户融资服务平台、一站式金融综合服务平台、企业收支流水大数据平台等,为金融机构提供精准、快速服务〔责任单位:市金融工作局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组、市工信局、市税务局〕

10.稳健推进金融科技发展支持配合有资质的金融科技公司和江西普惠金融科技研究院发展,加强与银行合作,提供尽调、风控和管理服务。〔责任单位:市金融工作局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组〕

11.开发线上金融产品。银行要提升信贷技术,创新信用识别手段,开发线上纯信用的信贷产品。地方法人银行要进行数字化转型,创新“数字风控+信贷工厂等线上业务模式。各保险公司要运用金融科技拓宽销售渠道,提高定损理赔服务效率。〔责任单位:各金融机构、市金融工作局、赣州银保监分局龙南监管组、人民银行龙南支行〕

12.加强支付环境建设。拓展银联云闪付在全市医疗、教育、旅游等便民领域场景运用,支持偏远乡镇、村支付服务网络建设。〔责任单位:人民银行龙南支行、市交通运输局、市教科体局、市文广新旅局、市卫健委、各乡镇〕

13.推动网络小贷公司转型升级。推动鼓励彩通网络小额贷款公司引进战略股东增强资本实力,转型升级规范发展,力争今年在本市投放生产经营性贷款5000万元以上,并以每年不低于10%的比例逐年提高。〔责任单位:市金融工作局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组〕

14.支持平台经济发展。将金融科技、线上信贷产品与家居、稀土、果品等各类大宗商品交易、电商、社交和导流平台进行对接融合,提供信贷、支付、结算等金融服务。〔责任单位:市金融工作局、市农业农村局、市果茶发展服务中心、市工信局、市商务局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组〕

四、完善支撑配套

15.建立普惠金融服务平台。建设完善并用好普惠金融服务中心场所,提供征信查询、产融对接等综合金融服务。建设村级普惠金融服务站,提供小额存款、保险等便民金融服务。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、人民银行龙南支行、市委宣传部、市金融工作局、各金融机构,各乡镇〕

16.健全发挥融资担保机制。整合区市融资担保公司现有资源,充分发挥政府性融资担保公司类公共产品作用,积极拓展业务,壮大龙南融资担保公司机构规模,全面加强与驻市银行机构担保合作,扩大涉农、小微担保占比,年度内在担余额达到2.5亿元。拟定国家融资担保体系合作银行全面准入、授信和分险机制,开展银担“总对总”批量担保业务。市级出台尽职免责等配套制度,区市财政安排一定的风险代偿资金,保障融资担保机构充分发挥功能。探索与赣州金盛源担保公司协作运营,提高担保资信和扩大担保能力。〔责任单位:龙南旅发集团、市财政局、市金融工作局、赣州银保监分局龙南监管组、各金融机构〕

17.开展信用龙南创建。组织创建信用乡(镇)、信用村、信用户、信用园区、信用企业,对辖区全体小微企业、农户进行评级,实现信用档案建档率100%〔责任单位:人民银行龙南支行、市金融工作局、市发改委、赣州银保监分局龙南监管组,各乡镇〕

18.落实金融服务四项制度。建立银行抽贷定期报告、问题企业贷款协调处置、地方政府还贷周转金、金融案件快审等四项制度。推动龙南城控集团企业服务公司还贷周转金规范高效运营,资金周转率达350%以上,坏账控制在5%以内;建立金融纠纷诉前调解机制,支持市法院设立金融审判庭或金融纠纷调处中心。〔责任单位:市法院、龙南城控集团、市财政局、市工信局、赣州银保监分局龙南监管组、各金融机构〕

19.建立融资需求信息库。建立重点产业、乡村振兴、中小企业等融资需求信息库,定期向金融机构推送融资需求信息,提高金融机构服务精准度。〔责任单位:市发改委、市农业农村局、市工信局、市行政审批局、赣州银保监分局龙南监管组、各金融机构,各乡镇〕

20.完善产权登记流转机制。完善农村土地经营权、林权、农村集体经营性建设用地使用权的登记管理。配合建立农村产权抵押评估流转机制和应收账款、不动产、知识产权等权利登记、评估制度。〔责任单位:市农业农村局、市林业局、人民银行龙南支行、市发改委、赣州银保监分局龙南监管组、市市场监管局、市自然资源局,各乡镇〕

五、强化激励引领

21.强化财税政策支持。市级安排资金支持普惠金融改革试验区建设和普惠金融业务发展,完善“财园信贷通”“创业信贷通”“小微信贷通”“财政惠农信贷通”“产业扶贫信贷通”“农业产业振兴信贷通”代偿机制,新增配套“融资担保”、还贷周转金等政策性工具的代偿资金。〔责任单位:市财政局、人民银行龙南支行、市工信局、市农业农村局、市金融工作局、市人社局、赣州银保监分局龙南监管组,各乡镇〕

22.发挥货币政策导向作用。提高央行信贷政策导向效果评估中对信贷支持普惠金融领域的考核权重,引导银行降准资金向重点支持领域倾斜。对“三农”和小微企业贷款占比高、贷款增速大的银行在再贴现、再贷款发放上给予优先支持。建立考核评价指标体系,形成动态评估机制。〔责任单位:人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组〕

23.实施差异化监管政策。银行普惠金融各项指标要在赣州市同系统排名前六或同类机构排名前六。普惠小微企业和农户普惠贷款综合融资成本在上年基础上要有较大幅度下降。国有大型商业银行按序时计划完成普惠型小微企业贷款,其他银行的贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于年初水平,普惠金融在综合绩效考核指标权重提升至10%以上不良贷款容忍度在原基础上提高1%以上。金融机构普惠型小微企业贷款、涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的,不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素,普惠信贷不良做到应核尽核。对普惠金融改革落后的机构,加大非现场监管密度和现场监管力度。〔责任单位:赣州银保监分局龙南监管组、人民银行龙南支行、市金融工作局、各银行业机构〕

六、优化金融环境

24.建设金融人才队伍。实施“十百千”金融人才培养工程,建立市乡村三级金融人才知识培训体系。开展多层次金融人才合作培养与交流,定期到普惠金融改革试点城市调研考察、学习培训。鼓励银行机构派驻村级金融辅导员,当好老百姓身边的金融顾问〔责任单位:市委组织部、市人社局、市财政局、市金融工作局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组、各金融机构,各乡镇〕

25.加强金融知识普及教育。各金融机构要制定投资者教育计划,开展投资者教育进机关、进社区、进企业、进农村、进校园活动,针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项金融教育活动。〔责任单位:人民银行龙南支行、市金融工作局、赣州银保监分局龙南监管组、市委宣传部、各金融机构,各乡镇〕

26.健全金融消费权益保护机制。完善金融消费权益保护协调联动机制。充分发挥行业自律管理作用,畅通金融消费者维权与投诉渠道。加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为。〔责任单位:人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组、各金融机构〕

27.构建重点领域风险防控体系。区市承担风险处置第一责任人责任,及时排查化解各类金融风险法人金融机构要优化可疑交易监测模型,提高运用反洗钱系统对可疑资金监测效率。提升金融、市场监管和公安等部门协同快速处置能力。建立健全守信激励和失信惩戒机制。严厉打击恶意逃废金融债和骗贷骗补骗保等违法违规行为。加大对非法集资打击和陈案化解的力度。〔责任单位:市金融工作局、市财政局、市发改委、市住建局、市法院、市检察院、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组、市市场监管局、市公安局、各金融机构,各乡镇

七、强化机制保障

28.加强组织领导。成立龙南市普惠金融改革试验区建设工作领导小组,由市委、市政府主要领导任组长,市政府分管领导任副组长,市直、驻市有关单位主要负责同志为成员。领导小组下设办公室,市金融工作局、人民银行龙南支行、赣州银保监分局龙南监管组主要负责同志担任办公室主任,组建工作专班。各成员单位和金融机构要成立相应的工作领导小组。

29.及时研究评估。领导小组各成员单位和各金融机构要制定具体落实措施,建立改革日志,及时开展研究评估。

30.强化督导考核。将普惠金融改革试验区建设工作纳入市级高质量发展综合考核体系,建立工作提示、督导、考核机制,对积极开展项目创新的,给予表扬激励,对未完成指标考核的金融机构相关负责人,给予通报批评、建议调离岗位等措施。

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